FHA vs konvencionalni zajmovi
FHA i konvencionalni zajmovi dvije su vrste zajmova dostupni kupcu kuća u Sjedinjenim Državama. S porastom cijena nekretnina danas je sve teže kupiti dom. Da bi se zagorčala bijeda ljudi, kamate su također u usponu. Da bi iskoristila hipoteku u banci, osoba mora organizirati predujam koji iznosi oko 10% ukupne vrijednosti imovine. Proces dobivanja stambenog zajma je naporan i velika većina ljudi oslanja se na stručnost banke i oni spremno prihvaćaju vrstu zajma i uvjete koje banka nudi, umjesto da sami izvrše pretragu. Postoje dvije različite vrste zajmova dostupne kupcu kuće, a to su FHA zajmovi i uobičajeni zajmovi. Obje vrste zajmova imaju svoje prednosti i nedostatke, a ovisno o vašim zahtjevima i podobnosti,morate odlučiti koja vrsta kredita najbolje odgovara vašim potrebama.
Zajmovi FHA
Federalna uprava za stanovanje ili FHA, kako je nazivaju, spada u nadležnost Odjela za stanovanje i urbani razvoj. FHA zajmovi osigurani su od strane američke vlade, a banke koje ih odobravaju sigurne su da je njihov novac u slučaju neispunjavanja obveza siguran jer to jamči savezna vlada. FHA zajmovi bili su vrlo popularni u šezdesetim i sedamdesetim godinama, ali nisu im favorizirali kad su cijene nekretnina naglo porasle, premašujući kreditni limit koji je postavila FHA. Zbog toga FHA povremeno unosi odgovarajuće promjene u kreditni limit.
FHA ne daje zajmove niti ih jamči. Osigurava ih samo da ublaže strahove zajmodavaca u slučaju neplaćanja zajma. FHA zajmovi način su kako potaknuti kupce prvih kuća jer je u slučaju zajmova FHA potrebno vrlo malo predujma, a kamate su također konkurentnije od uobičajenih zajmova. Međutim, bilo koja osoba koja je iskoristila FHA zajam ne može dobiti još jedan FHA zajam dok traje raniji zajam.
Konvencionalni zajmovi
U kategoriju konvencionalnih zajmova dolaze svi komercijalni i stambeni zajmovi koje banke i druge financijske institucije nude zajmoprimcima. Ti su zajmovi najbolja opcija za osobu ako ima dobru kreditnu povijest i dovoljno novca za predujam. Što je kreditna ocjena bolja, zajmoprimac ima više moći pregovarati s zajmodavcem o nižoj kamatnoj stopi. Konvencionalni zajmovi su svi zajmovi koji nisu potpomognuti bilo kojim državnim jamstvom. Ti zajmovi ostaju u investicijskom portfelju zajmoprimca sve dok se u potpunosti ne vrate. Postoje porezne olakšice za vlasnike domova koji su iskoristili uobičajene zajmove od banaka. Ako je povijest otplate zajmoprimca dobra, zajmodavac mu može isplatiti više novca za kupnju namještaja ili za obnovu imovine.
Razlika između FHA i konvencionalnih zajmova
Iako su i FHA zajmovi i uobičajeni zajmovi jednostavno sredstvo za prikupljanje novca u svrhu kupnje kuće, između njih postoje razlike koje se moraju uzeti u obzir da bi se vidjelo što je bolje prije nego što se prijavite za zajam. Naravno, svatko se ne može prijaviti za FHA zajam jer postoje kriteriji koje treba ispuniti. Pogledajmo između razlika.
1. U slučaju zajmova FHA potrebno je znatno manje predujma. Općenito, predujam se kreće oko 3,5%, dok je u slučaju konvencionalnih zajmova to 10% -20%. To znači da je bolje ići za FHA zajam ako imate malo novca na računu.
2. Kamatne su stope niže kod zajmova FHA nego kod konvencionalnih zajmova, a to želi potaknuti kupce prve kuće. To je zbog jamstva koje daje savezna vlada u slučaju FHA kredita u kojima se banke osjećaju sigurnije.
3. Naknade za zajam i troškovi zatvaranja niži su u slučaju FHA zajmova.
4. FHA zajmovi dostupni su osobi s lošom kreditnom povijesti, dok u slučaju konvencionalnih zajmova prevladavaju stroge norme.
5. Ograničenja zajma u slučaju FHA zajmova znatno su niža nego u slučaju konvencionalnih zajmova.
6. Moguće je iskoristiti FHA zajam nakon dvije godine proglašenja bankrota, dok uobičajeni zajmovi takvoj osobi nisu dostupni do nakon 7 godina.
