Kreditna ocjena u odnosu na kreditnu ocjenu
Sve velike i etablirane tvrtke posluju uglavnom na kreditnoj osnovi. Što to znači jest, kada određeni kupac kupuje od određene tvrtke, tvrtka može dopustiti određeno razdoblje da ti kupci otplate saldo. Dopušteno razdoblje poznato je kao kreditno razdoblje. Odobrenje kreditnog razdoblja vrlo je važno za zadržavanje kupaca na visoko konkurentnom tržištu jer se kupci mogu lako prebaciti na neke druge kupce. Međutim, prije odobrenja kreditnog razdoblja vrlo je važna procjena povijesti i trenutnog stanja klijenta; to je ono što se naziva procjenom kreditne sposobnosti. Procjena kreditne sposobnosti bit će vrlo korisna za subjekt pri određivanju iznosa kredita i kreditnog razdoblja.
Kreditni rejting
Kreditni rejting znači detaljnu financijsku analizu koja se temelji na nečijoj kreditnoj povijesti, sadašnjem financijskom položaju i vjerojatnom budućem prihodu kako bi se utvrdila pravovremena sposobnost otplate pojedinca ili tvrtke da podmiri svoje dužničke obveze. Općenito kreditnu ocjenu provode neke tvrtke u ime svojih klijenata koji su specijalizirani za to područje i nadaleko poznati kao kreditne agencije. Te tvrtke prikupljaju, pohranjuju, analiziraju, sažimaju i prodaju takve podatke svojim tvrtkama klijentima. Zajmodavac koristi te podatke za donošenje odluke hoće li odobriti zajam ili ne, a ako odluči odobriti, onda za odlučivanje o maksimalnom iznosu koji se može dati i razdoblju kredita. Kreditna ocjena temelji se na kvaliteti i količini dostupnih informacija, prosudbama i iskustvu kreditnih agencija. Najviša kreditna ocjena je AAA,a najniža ocjena je D. Dun i Bradstreet, credo linija, Dagong-ov globalni kreditni rejting neki su od primjera za agencije za kreditni rejting.
Kreditna ocjena
Kreditna ocjena je broj koji se pojavljuje u izvješću o potrošačkim kreditima, a koji predstavlja statistički sažetak financijskih podataka određene osobe ili tvrtke. Također je poznat i kao rezultat kreditnog rizika. Zajmodavac može koristiti ovaj broj za procjenu kreditne sposobnosti tog nositelja kreditnog izvješća. Jednostavno, što je veći broj, to je veća kreditna sposobnost. Na primjer, osoba s kreditnom ocjenom 550 možda neće dobiti odobrenje za zajam, dok druga osoba s kreditnom ocjenom 750, možda, može dobiti odobrenje za isti zajam. Općenito, zajmodavci poput banaka, kompanija s kreditnim karticama i financijskih institucija koriste kreditnu ocjenu da donesu odluku o kreditnoj sposobnosti zajmoprimca. Općenito se kreditna ocjena kreće između 300 i 850.
Koja je razlika između kreditne ocjene i kreditne ocjene?
Iako se i kreditna ocjena i kreditna ocjena koriste za procjenu kreditne sposobnosti, među njima postoje neke razlike.
• Kreditna ocjena nema nikakav matematički izraz, dok je kreditna ocjena rezultat složenog matematičkog sustava.
• Kreditna ocjena se više temelji na iskustvu i prosudbama, ali kreditna ocjena temelji se na matematičkoj analizi.
• Kreditna ocjena izvedena je pomoću povijesnih podataka i pokazuje prošlo ponašanje povrata; međutim, kreditna ocjena pokazuje sposobnost povrata u budućnosti, na temelju prošlosti, sadašnjosti i nekih predvidljivih budućih podataka.
• Kreditna ocjena izražava se brojem, dok se kreditna ocjena izražava abecednim redom.
