Rollover vs Transfer
IRA ili Pojedinačni račun za umirovljenje omogućava pojedincu da doprinosi sredstvima za umirovljenje i drži ga financijska institucija koja je poznata kao skrbnik. Rollover i transfer dva su načina na koja se može izvršiti kretanje sredstava prema IRA-i ili s nje. Unatoč činjenici da vam oba omogućuju premještanje sredstava u drugu IRA, postoje brojne razlike između njih dvoje. Članak objašnjava svaku vrstu transakcije i naglašava sličnosti i razlike između prelaska IRA-e i prijenosa.
Što je IRA Rollover?
Kada se odlučite za preusmjeravanje sredstava držanih u IRA-i, sredstva koja treba premjestiti bit će uplaćena izravno vama, a tada ćete ta sredstva moći položiti u drugi mirovinski plan. Međutim, to kretanje sredstava treba izvršiti u strogom roku od 60 dana. U slučaju da se kretanje sredstava ne dovrši u roku od 60 dana, novac će se tretirati kao povlačenje i oporezivat će se. Također, ako imate manje od 59 i ½ godina, naplatit će vam se 10% kazne za prijevremeno povlačenje.
Sljedeće ograničenje kod prevrtanja je da je moguće da osoba napravi samo jedno prevrtanje tijekom razdoblja od 12 mjeseci. Jedan od nedostataka prevrtanja je što se zadržava 20% sredstava za plaćanje poreza, u slučaju da prevrtanje nije dovršeno.
Što je IRA Transfer?
Pri prijenosu, skrbnik IRA izravno prenosi sredstva na računu određenom skrbniku, a vi ne trebate rukovati niti jednim prenesenim sredstvom. Jedna od glavnih prednosti prijenosa je što su prikladni i jedan od najlakših načina premještanja sredstava u IRA-u. Kako se sredstva izravno premještaju s jednog skrbnika na drugi, ne morate brinuti o ispunjavanju 60-dnevnog roka. Također nema ograničenja u pogledu broja transfera koji se mogu izvršiti u roku od 12 mjeseci. Jedna od glavnih prednosti transfera je ta što se ukupan iznos sredstava prenosi na novi račun bez ikakvog postotka za plaćanje poreza.
Transfer vs Rollover
Rollover i transferi su sredstvo kojim se sredstva prebacuju u IRA-e i iz njih u druge mirovinske planove. Transferi su jedna od najlakših metoda za premještanje sredstava u IRA-u. S druge strane, u slučaju prevrtanja, sredstva koja treba premjestiti plaćaju se izravno vama, a zatim ta sredstva položite u drugi mirovinski plan. Prijenosi su uglavnom preferirani za razliku od prevrtanja jer prijenosi ne podliježu istim strogim propisima kao prebacivanja. Prijenosi se mogu obaviti bilo koji puta u roku od godinu dana; međutim, prevrtanje se može obaviti samo jednom u svakih 12 mjeseci.
Druga velika razlika je ta što u rolloveru početni skrbnik zadržava 20% sredstava za plaćanje poreza. Međutim, kao i kod prijenosa, sredstva se ne zadržavaju za plaćanje poreza i ukupan iznos premješta se na novi račun. Iako rollover ima vremensku traku od 60 dana, prijenos se vrši izravno među skrbnicima i ne morate brinuti o ispunjavanju 60-dnevne vremenske crte. Glavni nedostatak oporavka jest taj što će se u slučaju da se kretanje sredstava ne dovrši u roku od 60 dana, novac tretirati kao povlačenje i oporezivati.
Koja je razlika između IRA Transfer i Rollover?
• Rollover i transfer dva su načina na koji se može izvršiti kretanje sredstava prema IRA ili od IRA.
• Kad se odlučite za preusmjeravanje sredstava koja imate u IRA-i, sredstva koja treba premjestiti plaćaju se izravno vama i tada ta sredstva možete položiti u drugi mirovinski plan.
• Pri prijenosu, skrbnik IRA-e izravno prenosi sredstva na računu određenom skrbniku, a vi ne trebate rukovati niti jednim prenesenim sredstvom.
