IRA vs CD
Postoje mnogi planovi štednje što se tiče umirovljenja. IRA i CD dva su vrlo popularna plana za uštedu novca za budućnost. Oba plana predviđaju stavljanje novca bez poreza na štedni račun koji raste do umirovljenja, a porezi se primjenjuju kada započinje raspodjela. Pojedinačni mirovinski račun ili IRA je poput trajnog štednog računa na koji se može staviti dio svoje plaće bez plaćanja poreza. Zbog toga se nazivaju i odgodom porezne štednje. CD je s druge strane Potvrda o depozitu koja donosi višu kamatnu stopu od uobičajenog štednog računa.
IRA
IRA i 401k vjerojatno su najpopularniji planovi štednje u SAD-u. IRA može ih otvoriti bilo tko, bez obzira na to što radi ili radi vlastiti posao. Ovi su planovi način da potaknete ljude da razmišljaju o svojoj budućnosti i štede. Uz odgodu poreza, IRA je doista vrlo atraktivna i osoba treba plaćati porez tek kad počne dobivati raspodjelu po dospijeću plana. Porezna prednost najatraktivnija je značajka IRA-e i zbog toga se na računima IRA-e koji se vode u cijeloj zemlji mogu naći bilijuni dolara. Teorija odgađanja poreza djeluje na principu da nakon umirovljenja osoba ima manje odgovornosti i kao takva može si priuštiti plaćanje poreza. Čak i kamate raste bez poreza i račun ima velik iznos za nekoliko godina. U stvarnosti,IRA je vrsta računa, a ne ulaganje. Ako imate manje od pedeset godina, maksimalan iznos koji možete pridonijeti svojoj IRA-i je 4000 USD. Odredba je 10% kazne ako povučete novac iz svoje IRA-e prije nego što navršite 59 ½ godina, ali ste izuzeti u određenim slučajevima kao kada ga koristite za kupnju kuće ili za obrazovanje svoje djece.
CD
CD je instrument za uštedu u budućnosti i općenito je vrlo siguran jer ga izdaju banke. Također je privlačniji od uobičajenog štednog računa jer novac zarađuje višu kamatnu stopu od normalnog računa. Jedini nedostatak CD-a je taj što banke izriču oštre kazne ako povučete novac sa CD-a prije završetka roka. CD možete kupiti samo ako imate bilo koji iznos koji možete staviti u bilo koju banku. Uobičajeno je da CD traje pet godina. Na godišnje kamate morate plaćati porez.
Razlika između IRA i CD-a
Kao što je gore opisano, i IRA i CD dobar su instrument štednje za mirovinu. Ali postoje očite razlike između njih dvoje. Kao prvo, za CD se možete odlučiti samo ako imate paušalni iznos za polog u banci, dok IRA račun možete otvoriti s najmanje godišnje uplate koliko želite. U IRA-i morate plaćati godišnje, dok jednokratno ulažete CD-om. Banke izdaju CD-ove kao manje rizične, dok su IRA-e malo rizičnije jer su povezane s uzajamnim fondovima i drugim vrijednosnim papirima. Što se tiče prednosti, porezna prednost kod IRA-e mami ljude prema njoj, dok je kod CD-a stabilnost glavnice kao i veća kamatna stopa ono što privlači ljude.
IRA se može otvoriti sa što manje godišnjih uplata dok za otvaranje CD-a trebate paušalno
IRA ima ograničenje doprinosa: 4000 USD ako imate manje od 50 godina ili 5000 USD ako imate 50 ili više godina. Bez ograničenja na CD-u, to je jednokratno ulaganje.
Razdoblje dospijeća za CD odlučuje banka, koje može biti 6 mjeseci ili bilo što do 5 godina. Dok je za IRA to popravljeno. Ne možete se povući prije nego što navršite 59 ½ godina. Povlačenje prije te dobi rezultirat će kaznom od 10%, postoje li izuzeća. Na isti način, ako ne počnete povlačiti minimalne raspodjele do 1. travnja godine nakon što navršite 70 godina života, podliježete trošarini u iznosu od 50% minimalne raspodjele.
IRA ima poreznu prednost; doprinos i zarađene kamate su neoporezivi do raspodjele dok je CD oporeziv.
CD je manje rizičan jer se ulaže kod banke, a banke također daju vrlo atraktivnu kamatnu stopu za vaše ulaganje.
