401.000 vs mirovina
Vrlo je važno štedjeti za budućnost; u isto je vrijeme također vrlo važno pametno odabrati plan umirovljenja kako bi se postigla najbolja korist. Postoje mnogi mirovinski planovi koji su popularni u SAD-u, ali ovdje bismo se koncentrirali na mirovinski plan i plan od 401.000. Oboje imaju svoje različite značajke, kao i dobre i nedostatke, a u ovom će članku biti istaknute njihove razlike. Oboje su dobri planovi koje ljudi preuzimaju kako bi imali ugodnu budućnost nakon umirovljenja.
401K
401.000 vrsta najpopularniji su tipovi mirovinskih programa koji su danas dostupni u SAD-u. Planira poslodavac, iako tehnički doprinos daje zaposlenik. U osnovi je ušteda za budućnost u kojoj poslodavac zadržava neki dio plaće zaposlenika i koristi ga kao doprinos fondu koji zaposlenik dobiva nakon umirovljenja. Ovaj odbitak je odgođen za porez, što je korist za svakoga tko se odluči za ovaj plan. U svoj fond od 401 tisuće možete doprinositi do 4000 USD godišnje, a porez se odgađa dok ne počnete primati mjesečne isplate po umirovljenju. U nekim slučajevima poslodavac svake godine samostalno uplaćuje doprinose zaposlenika s nešto novca. Oba ova doprinosa donose kamate prema prevladavajućim stopama.
Budući da su planovi od 401 tisuće vrlo učinkoviti mirovinski planovi koji su sposobni pružiti vam najbolji štit u smislu financijske sigurnosti nakon umirovljenja, vlada i poslodavac ne bi vas poticali da idete na privremeno povlačenje. Zbog toga se osobi koja želi ići na prijevremeno povlačenje izriču teške porezne kazne u planu 401k. Pravo na povlačenje ispunjavate samo ako imate najmanje 59 ½ godina i ako je fond star najmanje 5 godina. Porezna uprava izriče kaznu od 10% ako novac povučete prije navršene 59 godine života.
Još uvijek možete izbjeći situaciju plaćanja oštrih poreznih kazni u slučaju prijevremenog povlačenja sa svog računa od 401k pod uvjetom da se pridržavate određenih strogih pravila povlačenja što se tiče računa od 401k.
Planovi od 401 tisuće omogućuju pozajmljivanje zajma u odnosu na stečeni račun. Možete posuditi zajam u iznosu do 50% od ukupnog stanja računa. Maksimalni iznos zajma ne smije prelaziti 50 000 USD. Kredit se mora otplatiti u roku od 5 godina.
Također je moguće prenijeti svoj stari plan od 401k ako zamijenite posao i ako vaš novi poslodavac ima plan od 401k. Postoji nekoliko vrsta planova od 401.000, a čovjek može odabrati prema svojim potrebama.
Mirovina
Mirovina kao mirovinski plan uvijek je postojala. Oni čine fond za zaposlenika koji dobiva po umirovljenju. Glavna atrakcija mirovinskog plana je ta što doprinos u fond daje poslodavac. Ovaj doprinos često ovisi o plaći zaposlenika. Zaposlenik nema porezne olakšice svake godine jer ne daje nikakav doprinos u fond. Proračun poreza vrši se nakon isplate koja može biti paušalna ili se može izvršiti kroz niz plaćanja svakog mjeseca.
Razlika između 401.000 i mirovine
I 401 tisuću, kao i mirovina, planiraju odlazak u mirovinu i jamče dobro financijsko zdravlje u starosti. Mirovinski planovi postoje već dugo, ali 401 tisuće postepeno zamjenjuje mirovine svugdje u Sjedinjenim Državama. Mirovina je staromodni mirovinski plan u kojem zaposlenik svaki mjesec bez davanja doprinosa prima unaprijed određeni iznos. Ovaj iznos ovisi o plaći, kao i o broju godina radnog staža.
S druge strane, doprinose u iznosu od 401 tisuću uglavnom daje zaposlenik u obliku postotka njegove plaće koju zadržava poslodavac. To znači da zaposlenik ima kontrolu nad svojim ulaganjima u 401k planu i može odabrati povećati ili smanjiti svoj doprinos što nije moguće u mirovinskom planu.
Druga velika razlika između 401 tisuće i mirovine leži u jamstvu plaćanja. Dok je u mirovinskom planu, poslodavac je manje-više siguran da će dobiti paušalni iznos po odlasku u mirovinu, to nije slučaj s 401.000 kuna. Ovdje iznos koji prima ovisi o doprinosima koje je povremeno davao i kamatnoj stopi koja se primjenjuje u različito vrijeme.
Rekapitulacija:
Iako s mirovinskim planovima zaposlenici dobivaju mjesečnu provjeru svakog mjeseca nakon odlaska u mirovinu, to nije slučaj s 401.000.
Mirovinu u potpunosti sponzorira poslodavac, dok zaposlenika sponzorira 401 tisuću.
Doprinose kontroliraju zaposlenici u 401.000, dok to nije slučaj u mirovinskim planovima.
401.000 planova omogućuje pozajmljivanje zajma u odnosu na stečeni račun
U zaključku se može reći da mirovinski planovi, iako atraktivni, ne dopuštaju kontrolu zaposlenika i kao takvi postupno se zamjenjuju s 401.000 planova. Trenutno je zaposlenik moguće sudjelovati u oba plana, ako su oba plana dostupna poslodavcu.
Iako je glavna korist bilo kojeg plana od 401.000 odgođeni porez, postoje kazne ako treba povući novac prije dospijeća plana. Postoje i poteškoće s likvidnošću ako nekome hitno treba novac.
